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极彩论坛2018-10家银行前三季度盈余超5800亿!“得零售者得全国”成一致

admin 2019-11-02 235人围观 ,发现0个评论

  三季报披露进入倒计时时刻。

  目前已经有10家上市银行汇报了自己前三季度的业绩表现,它们合计盈利5818.1亿元。

  从绝对利润来看,大行依旧是“巨无霸”,不过小行则胜在船小好调头,利润增长则大幅超越大行。

  得零售者得天下,大力发展零售业务逐渐成为银行业内共识。从上市银行三季报数据看,多家银行零售业务营收和利润数据亮眼。

  大行绝对利润占比85%

  目前五大行中的工商银行农业银行交通银行相继发布三季度财报。

极彩论坛2018-10家银行前三季度盈余超5800亿!“得零售者得全国”成一致

  今年前三季度,工农交极彩论坛2018-10家银行前三季度盈余超5800亿!“得零售者得全国”成一致三大行合计实现利润4946.26亿元,占已披露三季报银行利润的85%,平均每个自然日赚18.12亿元。

  其中,工行最赚钱,前三季度实现净利润2526.88亿元,每天净赚9.26亿元。作为宇宙第一大行,无论营业收入、净利润、客户存款,工行都无可匹敌,牢牢占据第一,农行、交行依次排第二、第三。

  已经披露三季报的极彩论坛2018-10家银行前三季度盈余超5800亿!“得零售者得全国”成一致股份行中,中信银行的净利润排名第一,为 407.5亿元,平安银行紧随其后,为236.2亿元。

  城商行和农商行中,常熟银行前三季度盈利13.71亿元,绝对数量相比大行有一点的差距,但是净利润增速则优势明显,达到22.39%,在目前已经披露三季报的银行中排名第一。10家已披露三季报的银行合计盈利5818.1亿元。

十家银行前三季度经营情况

(数据说明:本期为前三季度)

  中小银行抢滩大零售

  从业务布局来看,大零售依然是银行发展的重点,这点在股份行、城商行和农商行上表现的尤为突出。

  平安银行通过场景化、科技化等手段,持续发力零售客户的获客及经营。截至2019年9月末,平安银行零售客户数9366.33万户,较上年末增长11.6%,逼近1亿大关。该行管理零售客户资产(AUM)1.87万亿元,较上年末增长32.1%。存款方面,截至今年9月末,平安银行吸收存款余额2.29万亿元,较上年末增长7.6%。其中,个人存款余额5595.98亿元,较上年末增长21.2%。平安银行在财报中分析指出,在存款经营方面,通过持续做大AUM提升自然派生存款,通过开立绑定信用卡或其他贷款产品的还款账户提升客户存款留存。同时,持续发力提升代发及收单业务,带动结算性存款增长,做大活期存款规模,优化零售存款增长结构。

  值得注意的是,平安银行的存款中“占大头”的对公存款环比下降2.1%,有承压迹象。

  近期中信银行在零售业务上又有新的动作,推出“开薪易”、“信视界”、“无卡”三项业务,这是中信银行开放银行战略实施于场景应用的三大零售业务:“开薪易”代发业务平台,可以为企业定制一个智能的发薪系统,个人代发用户可以拿各行银行卡领工资;“信视界”出国金融平台,解极彩论坛2018-10家银行前三季度盈余超5800亿!“得零售者得全国”成一致决用户签证、换汇、汇款、订酒店机票等出国留学、旅游的痛点,向出国金融客群提供一站式综合服务;“无卡”个人账户,具有“永不挂失、永不换卡、长期有效、借助高科技提升安全等级”的四大特点。

  中信银行广州分行谭旻琰副行长日前表示,“开放银行是领先商业银行竞争的战略高地。中信银行开放银行的始于‘数字化转型’战略和‘做有温度的银行’服务理念。”中信银行此前的“强项”是对公业务,现在要转型零售,最好的办法是借助对公业务资源推动零售业务发展。中信银行称之为“公私联动”。

中翻英

  上海银行从资产端看,贷款余额占总资产的比重连续两个季度下降至42.4%,三季度末贷款同比增速也逐步放缓。其中,个人贷款余额3012亿元,较上年末增长9.2%,个贷中的消费贷(含信用卡)占比为65.92%,相比此前有一点的下降,主要是因为18年以来消费贷不良风险逐步暴极彩论坛2018-10家银行前三季度盈余超5800亿!“得零售者得全国”成一致露,上海银行秉持审慎的风控要求主动压降高风险信贷;公司贷款较上年末增长11.3%至5742亿元,占贷款总额的比重降至59.9%。从负债端看,存款同比增速连续四个季度提升,截至三季度末存款同比增长18.1%,占总负债的比重上升至59.3%,其中个人存款高增长对存款端贡献较大,个人存款较上年末增长20.2%至2761亿元,上海地区个人存款增量居同业前三,上海银行零售“重中之重”战略推进实施已初见成效,零售客户数、管理零售客户综合资产均保持快速增长。

  今年1月3日,紫金银行登陆A股主板市场,成为2019年全国第一家A股上市公司、全国首家A股上市省会城市农商行。根据其三季报数据,紫金银行贷款投放主要集中在零售贷款、企业贷款和贴现上,其中企业贷款为672亿元,零售贷款259亿元,贴现85亿元。紫极彩论坛2018-10家银行前三季度盈余超5800亿!“得零售者得全国”成一致金银行除了继续发力零售业务,该行业务重心还在向普惠金融,创新多项小微专属产品,推动小微投放到支行、到产品、到人。

  面对大行的竞争,常熟银行选择错位竞争、相机抉择的策略,上半年夯实存款基础,下半年小微信贷投放重回轨道。截至今年三季度末,常熟银行贷款同比增长17.0%,其中对公贷款、零售贷款分别同比增长12%和22%,零售贷款占比季度环比提高1.7个百分点至51.4%。

  分析人士指出,商业银行一直高度依赖的净利差和净息差近年来呈现收窄势头。在这种形势下,银行瞄准零售业务积极进行零售转型。零售业务的多样性、广泛性,客户分散性、安全性,以及销售的持续、交叉性等特点决定了在良好的风控体系下,零售业务可以起到稀释不良、持续收益的‘稳定器’作用。

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF142)

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